Почти две трети американских и европейских криптовалютных сервисов не требуют у пользователей документов, тем самым нарушая местное законодательство. К такому выводу пришел аналитический центр P.A.ID Strategies в рамках исследования «Криптовалютный кризис идентификации». Об этом сообщает заказчик аналитики, компания Mitek, которая разрабатывает цифровые решения для идентификации.
Целью исследования было выяснить, насколько повсеместно криптовалютные сервисы в Европе и США соответстуют политике KYC (от англ. «Know Your Customer» — «Знай своего клиента»), чтобы идентифицировать личности своих пользователей до того, как они начнут торги.
P.A.ID Strategies проанализировали 14 криптовалютных бирж и 11 криптокошельков, чей объем торгов превышает среднерыночный. Исследователи выяснили, что 68% сервисов не верифицируют пользователей.
Этим они нарушают пятую директиву ЕС по борьбе с отмыванием денег, AMLD5. Она обязывает все финансовые учреждения — как банки, так и криптовалютные платформы — проверять личности новых клиентов. Директива вступит в силу в 2019 году.
Это значит, что преступники, политические деятели и бизнесмены, попавшие под санкции, с помощью этих сервисов могут свободно торговать криптовалютами. Помимо проблем с законом такой подход может привести к удару по репутации площадок, если выяснится, что их используют для отмывания денег.
Чтобы зарегистрироваться на криптовалютных площадках, которые не пользуются KYC, нужно лишь подтвердить электронный адрес и мобильный телефон. И то, и другое легко получить без привязки к официальным документам. E-mail за пару минут предоставляют почтовые сервисы, а получить номер мобильного во многих странах можно без паспорта.
Исследователи оценивали криптовалютные биржи и криптокошельки в соответствии с тем, насколько сложно им будет привести регистрацию на платформе в соответствие с требованиями. Также на рейтинг влияла скорость и простота, с которой пользователи могут начать на платформе торги после регистрации.
В приведенной ниже таблице представлен рейтинг криптовалютных площадок в зависимости от особенностей их верификации пользователей.
| Площадка | Биржа / Кошелек | Для регистрации нужно ввести непроверенную личную информацию | Чтобы начать торги, нужно представить официальные документы | Рейтинг верификации (по 10-балльной шкале) |
| Coinbase | Биржа | + | + | 9 |
| Gemini | Биржа | + | + | 9 |
| Poloniex | Биржа | + | 9 | |
| itBit | Биржа | + | + | 9 |
| Luno | Кошелек | + | + | 8 |
| Bonpay | Кошелек | + | + | 8 |
| Mercatox | Кошелек | + | 7 | |
| Kraken | Биржа | + | + | 7 |
| Bitstamp | Кошелек | + | + | 7 |
| CoinCorner | Кошелек | + | 7 | |
| QuadrigaCX | Биржа | + | 6 | |
| Cex.IO | Биржа | + | 6 | |
| Blockchain Wallet | Кошелек | 6 | ||
| Wirex | Кошелек | 6 | ||
| Lykke Wallet | Кошелек | + | 6 | |
| Coinexchange | Биржа | 5 | ||
| Exmo | Биржа | 5 | ||
| Coinjar | Кошелек | 5 | ||
| Liqui | Биржа | 4 | ||
| Local Bitcoins | Биржа | 4 | ||
| YoBit.net | Биржа | 4 | ||
| BitPanda | Кошелек | 4 | ||
| Bitwala | Кошелек | 3 | ||
| SpectroCoin | Кошелек | 2 | ||
| Indacoin | Биржа | + | 2 |